По данным АКРА, в 2024 году объём ипотечных кредитов в России может сократиться на 35% по сравнению с предыдущим годом и составить от 5 до 5,2 трлн рублей. Аналитики предсказывают увеличение ипотечных ставок в связи с введением нового стандарта. Это обусловлено стремлением банков компенсировать упущенную выгоду.
Новый стандарт направлен на снижение рисков для заёмщиков, повышение прозрачности кредитных операций и прекращение использования высокорисковых схем, как объяснял Банк России.
Представители банков отмечают, что они не могут допустить снижения своей маржинальности, поскольку это может привести к потере финансовой устойчивости. Они также подчёркивают необходимость соблюдения баланса между защитой прав заёмщиков и развитием рынка недвижимости.
С 1 января 2025 года в России начнёт действовать «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заёмщиков». Правила стандарта будут распространяться на договоры, заключённые в 2025 году и позднее.
Некоторые положения стандарта:
- Платное снижение ставки по ипотеке не приведёт к удорожанию квартиры. Банк не сможет продавать клиентам платное снижение ставки, если застройщик при этом увеличивает стоимость квартиры. Также банки при платном снижении ставки должны честно показать разницу в полной стоимости кредита.
- Аккредитивы ограничат. По новым правилам, размещать ипотечные деньги на аккредитивах на длительный срок нельзя. Вместо этого чаще будут использовать эскроу-счета, где деньги защищены системой страхования вкладов.
- Минимальный первоначальный взнос увеличится. Ипотечный договор, согласно рекомендациям ЦБ, в некоторых случаях не должен заключаться на сумму выше 80% справедливой стоимости жилья. Это значит, что 20% в 2025 году может стать минимальным первоначальным взносом по ипотеке для всех заёмщиков и во всех банках.
- Ипотека на 30 лет — это предел. Авторы ипотечного стандарта рекомендовали заключать договоры ипотечного кредита на срок не более 30 лет. В сентябре ипотека осталась почти на уровне августа.
В сентябре банки выдали 99 тысяч кредитов — это на 59% меньше, чем в сентябре прошлого года. Общая сумма — 369 миллиардов рублей, что на 61% меньше, чем за тот же период прошлого года. В октябре за первую неделю банки выдали 15 тысяч кредитов. Это на 67% меньше, чем в прошлом году. Общая сумма — 64 миллиарда рублей. Это на 63% меньше, чем за тот же период прошлого года.
Вывод: С повышением ключевой ставки, будет уменьшаться ипотечное кредитование, и скорее всего спрос на Недвижимость. Правительство и ЦБ ужесточает денежно-кредитную политику, чтобы снизить инфляцию.
По материалам сайта «РБК Недвижимость»